¿Estás en ASNEF? Si no lo sabes, puedes estarlo. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una lista en la que pueden figurar aquellas personas que no hayan pagado una deuda contraída con cualquier empresa de crédito o servicios. Si tu nombre figura en ASNEF significa que tienes un impago pendiente, y esto te puede suponer un problema a la hora de solicitar cualquier tipo de financiación. No obstante, existen formas de saber si estás en ASNEF y, en su caso, de salir de ella.
Si sospechas que puedes estar en ASNEF lo primero que debes hacer es confirmarlo preguntando en tu banco o entidad financiera. Si no lo haces y solicitas un crédito, te lo denegarán. Si confirmas que tu nombre está en la lista de ASNEF, debes saber que no estás solo, miles de personas están en la misma situación que tú. No obstante, debes tomar medidas para salir de ASNEF, ya que mientras estés en la lista te será muy difícil conseguir un crédito. Para ello, puedes solicitar que se te borre de ASNEF si la deuda que tienes es inferior a 1000€ o negociar una reducción de la deuda con la empresa a la que le debes dinero.
Pregunta en tu banco
La primera forma de saber si estás en ASNEF es preguntando directamente en tu banco. Si no estás en Asnef, no habrá problema en que te lo confirme. Sin embargo, si estás en Asnef, es posible que el banco no te lo diga directamente. En ese caso, lo mejor es que solicites una copia de la lista de morosos a Asnef y compruebes por ti mismo si tu nombre aparece en ella.
Una vez que sepas si estás en Asnef o no, podrás tomar las medidas necesarias para mejorar tu situación y, si es necesario, solicitar un préstamo con garantía de coche u otro tipo de préstamo para personas en ASNEF.
Contacta con ASNEF
Otra forma de saber si estás en ASNEF es poniéndote directamente en contacto con la empresa. ASNEF mantiene una página web a la que puedes acceder para verificar si tu nombre aparece en cualquiera de sus listas. Si descubres que tu nombre está en la lista, ASNEF te dará la opción de pedir una copia de la lista para que puedas verificar si tu nombre está incluido correctamente.
Consulta la lista a través de Equifax
Otra forma de saber si estás en ASNEF es a través de Equifax, una de las principales empresas de informes de crédito. Si tu nombre aparece en alguna de las listas de ASNEF, Equifax te notificará de inmediato y te dará la opción de pedir una copia de la lista para que puedas verificar si tu nombre está incluido correctamente.
Pregunta en las oficinas de ASNEF
Si estás en la lista de ASNEF, lo más probable es que te lo hayan comunicado ya las empresas a las que has solicitado un crédito o una tarjeta de crédito. Si no te lo han comunicado y quieres saber si estás en la lista, puedes acudir directamente a las oficinas de ASNEF y preguntarles. También puedes llamar por teléfono para solicitar información, pero es posible que te cobren por ello.
En cualquier caso, si quieres solicitar un crédito y no estás seguro de si estás en la lista de ASNEF o no, lo mejor es que acudas directamente a las oficinas de ASNEF para que te lo confirmen.
¿Puedo conseguir un préstamo si estoy en ASNEF?
Si estás en ASNEF, es posible que todavía puedas conseguir un préstamo, pero será más difícil de conseguir. Los bancos y otras instituciones financieras están generalmente más dispuestos a conceder préstamos a aquellas personas que no están en ASNEF. Sin embargo, si solicitas un préstamo y tu nombre aparece en la lista de ASNEF, el banco o la institución financiera todavía podría concederte el préstamo, pero es posible que te cobren una tasa de interés más alta.
Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF
Para entrar en ASNEF, la deuda mínima que se exige es de 50 euros. Si la deuda es inferior a 50 euros, la persona no será incluida en la lista de ASNEF.
¿Cuándo te borran de ASNEF?
La inscripción en un fichero de morosidad no es para toda la vida. De hecho, el tiempo que estarás en un listado de impagos como ASNEF dependerá de la deuda pendiente de pago. Si la deuda no es saldada la inscripción en ASNEF será por un máximo de 5 años.
No obstante, estos tiempos de inscripción en ASNEF son orientativos, ya que cada entidad financiera es libre de establecer sus propios criterios a la hora de incluir o no a una persona en un fichero de morosidad. Así, por ejemplo, algunas entidades incluyen en ASNEF a aquellas personas que tienen una deuda pendiente de pago por un importe inferior a 1.000 euros.
Para que tu nombre sea borrado de la lista de ASNEF, debes pagar la deuda que tienes con la empresa. Una vez que hayas hecho esto, tu nombre será borrado de la lista y podrás volver a solicitar préstamos y otras formas de crédito.
¿Por qué es malo estar en ASNEF?
Hay varias razones por las que es malo estar en ASNEF. En primer lugar, si estás en ASNEF es muy probable que tengas problemas para pagar tus deudas. Esto significa que las entidades financieras no te prestarán dinero en el futuro, o al menos te lo prestarán a un tipo de interés mucho más alto.
En segundo lugar, estar en ASNEF puede hacer que te exijan un aval cuando solicites un préstamo. Un avalista es una persona que se compromete a pagar tu deuda si tú no lo haces. Esto significa que si no puedes pagar tu deuda, la persona que ha firmado el aval tendrá que hacerlo. Esto puede ser muy perjudicial para tu relación con esa persona.
En tercer lugar, estar en ASNEF puede hacer que te denieguen una hipoteca. Si estás pensando en comprar una casa, pero tienes deudas, es muy probable que las entidades financieras se lo denieguen. Esto se debe a que las entidades financieras consideran que las personas con deudas son un riesgo para el pago de la hipoteca.
En cuarto lugar, estar en ASNEF puede hacer que tengas problemas para conseguir un trabajo. Muchas empresas consultan ASNEF a la hora de contratar a una persona, y si ven que estás en ASNEF es muy probable que no te contraten.
En quinto lugar, estar en ASNEF puede hacer que te denieguen un crédito. Si solicitas un crédito, es muy probable que te lo denieguen si estás en ASNEF. Esto se debe a que las entidades financieras consideran que las personas con deudas son un riesgo para el pago del crédito.
En resumen, estar en ASNEF es muy perjudicial para tu vida financiera. Te puede impedir conseguir un trabajo, una hipoteca o un crédito, y puede hacer que las entidades financieras te cobren un tipo de interés mucho más alto.
¿Cómo puedo salir de ASNEF?
Hay varias formas de salir de ASNEF, pero la más eficaz es pagar la deuda que tienes pendiente. Una vez hayas hecho esto, tu nombre se eliminará de la lista y podrás solicitar préstamos, tarjetas de crédito y cuentas bancarias con más facilidad. Si no puedes pagar tu deuda, también puedes solicitar que se te dé una prórroga para hacerlo. Esto significa que tendrás más tiempo para pagar tu deuda, pero deberás hacerlo antes de que finalice el plazo establecido. Si todavía no puedes pagar tu deuda, puedes solicitar a ASNEF que te exima de ella. Para hacer esto, deberás presentar una solicitud justificada a la empresa, que será la encargada de decidir si te exime o no de la deuda. Si se te exime de la deuda, tu nombre se eliminará de la lista ASNEF.
¿Qué consecuencias tiene estar en ASNEF?
Estar en ASNEF puede tener algunas consecuencias, como la dificultad para conseguir crédito, una tarjeta de crédito o incluso una cuenta bancaria. Esto se debe a que las empresas de crédito consideran que las personas que aparecen en esta lista son de alto riesgo y, por lo tanto, no les prestan dinero. También puede ser más difícil alquilar una vivienda o conseguir un trabajo, ya que muchas empresas consultan la lista ASNEF a la hora de seleccionar a sus empleados. Por lo tanto, si estás en ASNEF, es importante que tomes las medidas necesarias para salir de ella lo antes posible.
Inclusión indebida en ASNEF
En muchas ocasiones, los usuarios se quejan de que han sido incluidos en el fichero ASNEF sin tener deuda alguna. Se trata de un error muy común, ya que muchas personas no saben que ASNEF no es un fichero de morosos, sino una lista de morosidad. Es decir, si una persona no paga una factura, estará incluida en la lista. No obstante, si la persona no paga una deuda, estará incluida en el fichero de morosidad. ¿Qué ocurre si una persona está incluida en ASNEF sin tener deuda alguna?
En este caso, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la empresa que te ha incluido en el fichero. Ellos te facilitarán un formulario de desinclusión, que deberás rellenar y enviar. Una vez recibido el formulario, la empresa procederá a darte de baja en ASNEF. No obstante, si la empresa no te da de baja, puedes presentar una queja ante la OCU o el Ministerio de Economía. Si la empresa no cumple con lo establecido en la ley, podrás exigirles una indemnización.
Si sospechas que puedes estar en ASNEF o si simplemente quieres comprobarlo, existen varias formas en que puedes hacerlo. Puedes preguntar directamente en tu banco, contactar a ASNEF, verificar a través de Equifax o pedir una copia de la lista directamente en las oficinas de ASNEF. Si descubres que estás en ASNEF, es importante pagar la deuda lo antes posible para evitar que tu situación se agrave.